Vergelijk en Kies Uw Incassobureau!
Factoring uitgelegd: voordelen en nadelen in 2025
U heeft er vast al eens van gehoord, maar wat is factoring precies? Heeft u te maken met uitgaande facturen? Dan heeft u ook te maken met klanten die niet (op tijd) betalen en openstaande facturen.
Dit betekent dat u over minder liquide middelen beschikt, wat de groei van uw bedrijf kan belemmeren.
Een factoringmaatschappij kan u in dit geval helpen en geeft u meer financiële ruimte.
Wat is factoring?
Een factoringmaatschappij geeft u een voorschot op uw uitgaande facturen. Zodra u een factuur verstuurt naar een klant, bezorgt u deze ook aan de factoringmaatschappij. U beschikt dan vrijwel direct over een percentage van de factuur. Factoringmaatschappijen geven doorgaans een voorschot van 60% à 90% van het uitstaande bedrag.
Daarnaast kan een factoringmaatschappij ook het debiteurenbeheer van een bedrijf overnemen. Ook de overname van het risico op non-betaling kan een factoringmaatschappij voor zijn rekening nemen. Op die manier worden ondernemers beschermd tegen klanten die hun facturen niet betalen.
Wat zijn de voor- en nadelen van factoring?
Het inschakelen van een factoringmaatschappij biedt zowel voordelen als nadelen. We zetten het voor u op een rij.
Voordelen factoring
- Meer liquide middelen, direct beschikbaar na verzending van de factuur.
- Het bedrijf kan sneller groeien en investeren dankzij stabiele cashflow.
- Leveranciers en personeel kunnen tijdig betaald worden.
- Een factormaatschappij kan facturen doorgaans hoger en langer financieren dan een bank.
- Ondernemers kunnen zich concentreren op hun core business in plaats van administratie.
Nadelen factoring
- Niettegenstaande de voordelen, betaalt men rente en een factorfee. Dit kan een vast bedrag per factuur zijn, een jaarlijks bedrag of een percentage van de omzet.
- Factoring vraagt een zekere administratieve aanpassing. Toch zijn de meeste bedrijven binnen 2 maanden gewend.
- Niet elke factuur komt in aanmerking. Complexe contracten met voorschotten of deelbetalingen zijn moeilijker te financieren.
Factoring, voor wie?
Factoring is niet voor elk bedrijf geschikt. De hardheid van een factuur is een belangrijk criterium. Wanneer er gebruik wordt gemaakt van servicecontracten, vooruitbetalingen of deelbetalingen, is het inschakelen van een factoringmaatschappij problematisch.
Om zeker te zijn dat factoring geschikt is voor uw bedrijf, vraagt u het best informatie aan bij verschillende aanbieders.
Soorten factoring in België
In België bestaan er verschillende vormen van factoring. Afhankelijk van de situatie kan de ene of de andere oplossing interessanter zijn.
1. Traditionele factoring
De factoringmaatschappij koopt uw facturen en betaalt een voorschot. Het debiteurenbeheer en soms ook het risico op wanbetaling worden overgenomen.
2. Reverse factoring (supply chain finance)
Hier vertrekt het initiatief van de koper (uw klant). De factoringmaatschappij betaalt uw facturen snel uit, en uw klant betaalt later aan de factor. Dit model is interessant voor bedrijven met grote opdrachtgevers.
3. Confidential factoring
Uw klant merkt niets van de samenwerking met de factor. U ontvangt voorschotten op facturen, maar blijft zelf instaan voor debiteurenbeheer.
4. MKB-factoring
Speciaal ontwikkeld voor kleine en middelgrote ondernemingen. Vaak met flexibele contracten en lage instapdrempels.
Factoring in vergelijking met alternatieven
Ondernemers vragen zich vaak af of factoring voordeliger is dan een klassieke banklening of kaskrediet. Onderstaande tabel biedt een overzicht.
| Kenmerk | Factoring | Banklening/Kaskrediet |
|---|---|---|
| Toegankelijkheid | Facturen dienen als garantie, geen extra waarborgen nodig | Vaak persoonlijke of zakelijke waarborgen vereist |
| Snelheid | Voorschot binnen 24-48u na factuur | Goedkeuringsproces kan weken duren |
| Kosten | Rente + factorfee, afhankelijk van omzet | Vaste rente en dossierkosten |
| Risico non-betaling | Kan worden overgenomen door factor | Blijft volledig bij de onderneming |
| Flexibiliteit | Zeer flexibel, afhankelijk van facturen | Minder flexibel, vast kredietplafond |
Kosten van factoring in België
De kostprijs van factoring hangt af van verschillende factoren: het aantal facturen, de kredietwaardigheid van uw klanten, de sector waarin u actief bent en het type factoring. In België varieert de kostprijs doorgaans tussen 1% en 4% van de omzet. Daarbovenop komen eventuele vaste kosten zoals dossierkosten of administratiekosten.
Voor KMO’s is het belangrijk om verschillende offertes te vergelijken. Sommige aanbieders werken met all-in tarieven, anderen rekenen aparte kosten aan per dienst (financiering, beheer, risico-overname).
Praktische voorbeelden uit België
Bouwsector
Een aannemer wacht vaak 60 tot 90 dagen op betalingen. Met factoring ontvangt hij binnen 48 uur het grootste deel van de factuur, waardoor hij zijn leveranciers en onderaannemers kan betalen.
Transportsector
Transportbedrijven kampen met hoge brandstofkosten en lange betalingstermijnen. Factoring zorgt hier voor directe liquiditeit.
IT & Dienstverlening
Bedrijven die werken met maandelijkse facturen en servicecontracten kunnen via factoring stabiele cashflow behouden en sneller groeien.
Waarop letten bij het kiezen van een factoringmaatschappij?
- Transparantie: vraag duidelijke informatie over alle kosten.
- Sectorkennis: kies een partner die ervaring heeft in uw sector.
- Flexibiliteit: kan het contract meegroeien met uw omzet?
- Internationale handel: doet u zaken over de grens, dan is exportfactoring belangrijk.
FAQ
1. Wat is factoring in eenvoudige woorden?
Factoring betekent dat u uw facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij die u meteen een voorschot uitbetaalt.
2. Hoe snel krijg ik mijn geld via factoring?
Meestal ontvangt u binnen 24 tot 48 uur na goedkeuring van de factuur een voorschot.
3. Wat kost factoring in België?
De kosten liggen gemiddeld tussen 1% en 4% van de omzet, afhankelijk van sector en type factoring.
4. Is factoring geschikt voor elke onderneming?
Nee, vooral bedrijven met duidelijke en harde facturen (B2B, transport, bouw, diensten) halen voordeel uit factoring.
5. Neemt de factoringmaatschappij altijd het risico op wanbetaling over?
Niet altijd. Bij non-recourse factoring neemt de maatschappij het risico volledig over, bij recourse factoring blijft het risico bij u.
Om te onthouden
Factoring kan een waardevolle oplossing zijn voor Belgische ondernemingen die kampen met lange betalingstermijnen en liquiditeitsproblemen.
Door de juiste factoringmaatschappij te kiezen, verzekert u zich van snelle betalingen, minder administratieve lasten en bescherming tegen wanbetaling. Toch blijft het belangrijk de kosten zorgvuldig af te wegen tegenover de voordelen.
