Wat is de prijs van mijn brandverzekering?

Wat is de prijs van een brandverzekering ? Dat hangt in grote mate af van hoe waardevol uw gebouw en uw bezittingen zijn, maar ook de aard van uw activiteiten speelt mee.

Sommige ondernemers kunnen leven met een zekere mate van risico, terwijl andere mensen zich liever tot over hun oren indekken. Er is dus geen pasklaar antwoord op deze vraag. Wel kunnen we u de belangrijkste aandachtspunten meegeven.

Wat is de waarde van uw gebouw?

Om het bedrag van uw premie te berekenen moet uw verzekeringsmaatschappij de huidige waarde van uw pand bepalen en in functie daarvan de heropbouwwaarde inschatten. Daarvoor bestaan verscheidene methodes. Als u niet over een complex of enorm groot gebouw beschikt, kan dat aan de hand van een standaard evaluatierooster. Als u dat juist invult, bent u correct verzekerd, of anders gezegd: niet onder- of over-verzekerd.

Liggen de zaken wat ingewikkelder, dan zal een expert de taak op zich nemen. Om in geval van schade recht te hebben op een volledige en aangepaste vergoeding, is het essentieel dat de geschatte heropbouwwaarde van uw pand actueel blijft. Geef dus elke aanpassing of verbouwing door aan uw verzekeraar en laat af en toe uw polis ‘opfrissen’.

In België wordt de heropbouwwaarde bijna altijd automatisch aangepast via de ABEX-index. Deze indexering heeft een directe impact op uw jaarpremie en voorkomt onderverzekering. Controleer jaarlijks of uw polis nog correct geïndexeerd is.

De prijs van een brandverzekering

Helaas bestaat er geen ‘gemiddelde’ prijs omdat er nu eenmaal zoveel verschillen zitten in het te verzekeren goed. Om een premie te bepalen kijkt de verzekeringsmaatschappij naar verscheidene factoren. In grote lijnen draait het om het verzekeren van het gebouw en de inhoud, met de mogelijkheid tot facultatieve dekkingen , zoals diefstal, verhaal van derden, rechtsbijstand.

Uw jaarpremie wordt berekend door de verzekerde kapitalen te vermenigvuldigen met de toepasselijke rentevoet. Op het internet vindt u simulatoren om uit te testen welke parameters op uw specifieke situatie van toepassing zijn, maar het is veel beter om bij een aantal verzekeringsmaatschappijen eerst professioneel advies in te winnen en hen op maat gemaakte offertes te laten voorleggen.

Wel kunnen we een eenvoudig voorbeeld geven van de berekening van de premie .

Let op: bovenstaande cijfers zijn louter illustratief. In de B2B-markt van 2025 verschillen premievoeten sterk per sector, risicoklasse, gebouwtype en preventiemaatregelen. De reële tarieven liggen doorgaans hoger dan de voorbeelden in dit schema. 

Wat is de premievoet?

De premievoet dient als basis voor het vaststellen van de premie en wordt uitgedrukt in een percentage.

Er is de zuivere basispremievoet, die wordt vastgelegd op basis van statistische waarnemingen die representatief zijn voor een bepaalde activiteit. Hoe groter het risico, hoe hoger de premievoet.

De basishandelspremievoet krijgt nog eens een extra aanpassing met toeslagpercentages.

Welke factoren hebben een invloed op uw premie?

• De grootte, de staat, de gebruikte materialen van het gebouw zijn een belangrijke graadmeter.
• Sectorgebonden risico’s spelen in 2025 een steeds grotere rol. Horeca, logistiek, bouw, chemie en bedrijven met zonnepanelen of batterijopslag hebben doorgaans hogere premievoeten door verhoogd brandrisico.
• De inhoud, die als extra waarborg kan worden toegevoegd aan uw brandverzekering is een tweede belangrijke maatstaf. De totale waarde van uw zakelijke inhoud (machines, voorraad, materiaal en koopwaar) kan u zelf maken. In de B2B-markt omvat dit niet alleen kantoorinrichting, maar ook machines, elektronica, productiemateriaal, voorraad en IT-apparatuur, die vaak een afzonderlijke waarde vertegenwoordigen.
• Naast de waarde van uw inboedel kan u zich ook extra beschermen tegen diefstal en een rechtsbijstandsverzekering voorzien.
• Besteed de nodige aandacht aan aansprakelijkheid tegenover derden.
• De uitbreiding van uw polis met extra dekkingen, in functie van uw type onderneming. Dat kan een ABR-contract zijn, een extra waarborg machinebreuk of elektronica… Deze typische bedrijfsverzekeringen worden besproken in een afzonderlijk artikel van deze informatiegids.
• Voor bepaalde ondernemingen geldt een verplichting tot brandpreventiemaatregelen (detectiesystemen, compartimentering, brandblussers, sprinklers). Het ontbreken van deze voorzieningen verhoogt de premie of kan leiden tot uitsluiting.
• Bevindt uw gebouw zich in een risicozone voor overstroming, dan zal dit uw premie de hoogte indrijven.
• De vrijstelling: zoals in een apart artikel wordt uitgelegd, bestaan er verschillende opties om al dan niet een franchise op te nemen in uw polis. 
• Voor ondernemingen is een waarborg bedrijfsschade of exploitatieverlies essentieel. Deze dekking compenseert omzetverlies en vaste kosten na een brand en heeft een belangrijke impact op de totale premie.

Hoe de juiste brandverzekering voor uw bedrijf kiezen?

Analyseer de risico’s van uw onderneming

De keuze voor een brandverzekering prijs hangt niet alleen af van de waarde van uw gebouw en inhoud, maar vooral van de specifieke risico’s binnen uw sector. Een productiebedrijf met machines en warmte-installaties loopt een ander brandrisico dan een kantooromgeving of een logistieke onderneming met grote voorraden. Daarom is een grondige risicoanalyse essentieel.

Voor bedrijven in de horeca, chemie, bouw of opslag van lithiumbatterijen gelden vaak hogere veiligheidsnormen en strengere polisvoorwaarden. Door de risico’s nauwkeurig te bepalen samen met uw verzekeringsmakelaar, vermijdt u onderverzekering en kiest u de juiste waarborgen voor uw activiteit. Een aangepaste brandverzekering beschermt bovendien niet alleen uw gebouwen, maar ook uw bedrijfscontinuïteit.

De rol van preventiemaatregelen en wettelijke verplichtingen

In 2025 besteden verzekeraars steeds meer aandacht aan preventie, omdat deze maatregelen rechtstreeks invloed hebben op uw brandverzekering prijs. Bedrijven worden aangemoedigd – en soms verplicht – om detectiesystemen, automatische blussystemen, compartimentering, camerabewaking of sprinklers te installeren. Ook regelmatige keuringen van elektrische installaties (AREI), verwarmingssystemen en blustoestellen worden verwacht.

Ondernemingen met een gedocumenteerd preventieplan, evacuatieprocedure of veiligheidscertificeringen zoals IS0 45001 of VCA profiteren vaak van gunstigere premievoorwaarden. Bovendien vermijden zij uitsluitingen die in veel polissen voorkomen wanneer verplichte preventiemaatregelen ontbreken. Door te investeren in brandveiligheid versterkt u niet alleen uw bescherming, maar verkleint u ook aanzienlijk het risico op bedrijfsstilstand na een schadegeval.

Om af te maken

De prijs van een brandverzekering is afhankelijk van talrijke factoren, waaronder de waarde van uw bedrijfsgebouw, de locatie, de gekozen dekkingen en de verzekeraar. Hoewel het verleidelijk is om enkel naar de laagste premie te kijken, is het cruciaal om de verschillende aanbiedingen grondig te vergelijken en de voorwaarden nauwgezet te lezen.

Een lage premie is niet altijd geschikt voor bedrijven met complexe risico’s. Een uitgebreide dekking kan op lange termijn voordeliger blijken, vooral in geval van schade. Het is daarom aan te raden om advies in te winnen bij een verzekeringsmakelaar of om verschillende online simulaties uit te voeren.

Onthoud: Een brandverzekering is een essentiële bescherming voor een van de belangrijkste investeringen van uw onderneming. Door de juiste keuze te maken, ben je verzekerd van een optimale dekking tegen een betaalbare prijs.

Ontvang gratis en vrijblijvende offertes voor uw bedrijfsbrandverzekering en ontdek welke oplossing het best aansluit bij uw risico’s en budget.