Hoe controleert u uw kredietwaardigheid en hoeveel kost dit?

Het controleren van uw kredietwaardigheid is een essentiële stap wanneer u van plan bent een hypothecaire lening af te sluiten, een zakelijk krediet aan te vragen of een belangrijk contract aan te gaan. Banken en kredietverstrekkers screenen uw financiële verleden om het risico op wanbetaling in te schatten. Gelukkig kunt u dit register als burger of ondernemer zelf heel eenvoudig inzien.

Hoe controleert u uw kredietwaardigheid in België?

In België worden alle kredieten en eventuele betalingsachterstanden centraal bijgehouden in een officiële databank. Dit register wordt niet beheerd door commerciële instanties, maar door de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP), een onderdeel van de Nationale Bank van België (NBB).

U kunt uw persoonlijke kredietverslag (het zogenaamde 'fiscale of kredietattest') op de volgende manieren opvragen:

• Direct online (Snelste methode): U kunt via de officiële website van de Nationale Bank van België inloggen op uw persoonlijk dossier. Dit gebeurt via streng beveiligde identificatiemethoden zoals de applicatie itsme of met uw elektronische identiteitskaart (eID) en een kaartlezer. U krijgt dan direct online inzage in uw actuele status.
• Per post: U kunt een schriftelijke aanvraag indienen, vergezeld van een kopie van de voor- en achterzijde van uw identiteitskaart. De Nationale Bank stuurt het verslag vervolgens per brief naar uw officiële domicilieadres.

Hoeveel kost het opvragen van uw kredietwaardigheid?

Over de kosten kunnen we heel duidelijk zijn: het opvragen van uw eigen kredietverslag bij de Nationale Bank van België is 100% gratis.

Let op voor fraude: Er zijn commerciële websites of malafide tussenpersonen online actief die geld vragen om uw kredietscore of kredietwaardigheid te controleren. Dit is onnodig en onwettig. De officiële wettelijke inzage via de CKP is kosteloos en voor iedereen toegankelijk.

Wat staat er precies in uw kredietverslag?

Het overzicht van de CKP is opgedeeld in twee registers die bepalen hoe kredietwaardig u bent:

• Het positieve luik: Dit bevat alle correct lopende kredietovereenkomsten, zoals consumentenkredieten, hypothecaire leningen en kredietkaarten met een hernieuwbare kredietopening, inclusief de geleende bedragen en de looptijden.
• Het negatieve luik (De 'zwarte lijst'): Hierin worden betalingsachterstanden geregistreerd. Als u een opeisbaar bedrag gedurende een wettelijk vastgestelde termijn niet heeft terugbetaald, meldt de bank dit aan de CKP. Dit blijft ook na volledige regularisatie of afbetaling nog een wettelijk bepaalde termijn (meestal 1 jaar na aanzuivering) zichtbaar voor kredietverleners.

Hoe vaak moet u uw status controleren?

Aangezien de procedure volledig kosteloos is, is het raadzaam om minstens één keer per jaar of vlak vóór een grote leningaanvraag uw dossier in te kijken. Dit geeft u de kans om eventuele administratieve fouten of onterechte registraties op te merken en direct te laten corrigeren door de partij die het krediet heeft gemeld.

Bent u een zelfstandige of ondernemer en heeft u financiering of professioneel advies nodig om de kredietwaardigheid en cashflow van uw bedrijf te optimaliseren?  Vul dan ons formulier in om vrijblijvend in contact te komen met erkende financiële adviseurs en kredietspecialisten in uw regio.