Tout savoir sur les terminaux de paiement : technologies, usages et évolutions

Fixes ou mobiles, les terminaux de paiement (TPE) dépendent toujours d’une technologie d’émission et de réception de flux d’informations : ligne téléphonique, réseau de téléphonie mobile, ou encore Internet. En Belgique, le porte-monnaie électronique Proton, intégré aux cartes bancaires et dédié aux petits achats, a disparu le 31 décembre 2014.

Les banques pensent lui substituer des cartes « sans contact », communiquant avec les terminaux par des antennes. Les TPE sont adaptés pour recevoir les paiements de ces cartes depuis 2013. Le cycle de renouvellement de ce matériel est en moyenne de 5 ans.

La qualité d’un TPE se juge essentiellement sur la base de sa mémoire Ram et de son système d'impression du ticket. Disposer d’une mémoire vive TPE (RAM) suffisamment étendue rend le traitement des transactions plus fluide et permet d’héberger des fonctionnalités avancées.

De même, la fiabilité du dispositif d’impression est décisive pour enchaîner les paiements sans ralentir l’encaissement. Les progrès dans la technologie d’impression TPE, notamment en impression thermique rapide ou en rouleaux plus volumineux, contribuent aussi à optimiser l’efficacité du terminal. Ainsi, une mémoire RAM bien calibrée et une solution d’impression modernisée renforcent la performance globale du matériel.

Terminaux de paiement fixes

Le modèle le plus économique est le TPE fixe, compact, dit « de comptoir ». Il se connecte à une prise électrique et se branche sur une ligne téléphonique classique aussi bien que sur un boîtier d’accès à Internet. On peut lui adjoindre un clavier numérique portatif, dit « pin pad », sur lequel le client saisit son code confidentiel, voire insère sa carte sans que le vendeur soit obligé de la toucher.

Les terminaux de paiement mobiles

Il existe deux grandes catégories de terminaux de paiement portables : ceux destinés à une utilisation à l’intérieur et ceux qui peuvent encaisser des paiements loin du magasin. Les premiers se distinguent par leur rapidité. Ils se branchent sur le boîtier Internet ou sur la prise téléphonique. Il y en a de deux sortes :

• les « infra-rouge » ont l’inconvénient de devoir être replacés sur leur socle pour une demande d’autorisation auprès de la banque;
• les « radio » communiquent à distance avec leur base, parfois jusqu’à plus de 50 mètres, à condition qu’aucun matériau d’infrastructure – métal, béton - ne perturbe la transmission des ondes.

Les seconds, nomades, ne fonctionnent que sur un réseau téléphonique mobile, via guidage par radio satellite (GPRS). Ils se chargent sur une base spécifique ou à partir d’un câble. Ce type d’équipement est particulièrement adapté pour les forains, commerçants ambulants, taxis, etc.

Attention à ce qu’une bonne réception du signal de l'opérateur télécom choisi soit assurée dans chaque zone de transaction. Pour répondre à des besoins de mobilité encore plus poussés, un appareil véritablement conçu comme un terminal de paiement nomade s’avère idéal, notamment grâce à des solutions GPS intégrées. Ce format de TPE mobile apporte une grande flexibilité aux commerçants itinérants et optimise la gestion des transactions en déplacement, même dans des zones moins couvertes.

Certains modèles se connectent en 4G, 5G ou Wi-Fi afin de garantir une continuité de service. De plus, un terminal de règlement portable favorise la satisfaction client, car il offre une expérience de paiement rapide et sécurisée, essentielle pour la restauration ambulante ou la livraison à domicile. En définitive, miser sur ce type de solution, souvent désigné comme un terminal de paiement mobile avancé, permet de développer de nouvelles opportunités de vente hors du point de vente fixe.

Applications incluses

Les TPE incluent une bibliothèque d'applications. Le commerçant peut gérer ses débits, ses crédits, faire ses totaux, mesurer la fidélité de ses clients... Le change dynamique permet au client de payer dans sa propre monnaie. Des terminaux prévoient aussi le paiement en plusieurs fois, le versement d’une caution (par exemple pour louer un véhicule), l’encaissement à partir d’un site web marchand. L’étape suivante annoncée est celle du paiement mobile par smartphone. Apple s’apprêterait à l’introduire en Europe. Par ailleurs, ces fonctionnalités évoluent pour s’adapter aux attentes du marché.

Certaines solutions logicielles, que l’on peut décrire comme de véritables applications TPE intégrées, offrent la possibilité de configurer plusieurs comptes sur un même appareil, ce qui simplifie la gestion si plusieurs collaborateurs partagent le point de vente. On retrouve également des modules exploitant la technologie NFC afin d’accélérer les règlements sans contact et d’améliorer la compatibilité avec les portefeuilles mobiles.

Comme de plus en plus d’entreprises se tournent vers ce type de système de paiement électronique, ces applications TPE deviennent un atout différenciateur pour optimiser l’expérience client et renforcer la fidélité, tout en répondant aux nouveaux usages de consommation.

Tableau comparatif des terminaux

Évolution du marché des terminaux de paiement

D’après les tendances récentes, de nombreux commerçants en Belgique basculent davantage vers l’encaissement dématérialisé. On observe une hausse régulière des transactions sans contact, soutenue par des dispositifs toujours plus sécurisés et adaptés aux petits montants.

En parallèle, la popularité des solutions reliées aux smartphones ou aux tablettes s’accroît, favorisant le développement de formules de location ou d’achat de terminaux de type mobile. Selon divers acteurs du secteur, cette dynamique va se poursuivre en 2025, portée par l’obligation pour les professionnels d’accepter au moins un moyen de règlement électronique et par la volonté des clients d’opter pour des routines de paiement plus simples et plus rapides.